Plataformas digitais para inclusão financeira

Resumo

Com a onipresença atual de telefonia móvel, plataformas de pagamento digitais têm potencial de mudar o cenário das transações monetárias. O acesso a dispositivos móveis são amplamente disseminados, em contraste com o acesso muito mais limitado aos serviços financeiros tradicionais, como contas correntes e poupança. Por esta razão, o pagamento móvel é considerado um instrumento fundamental para melhorar a inclusão financeira, abrindo oportunidades para diminuir os custos de prestação de serviços às populações carentes na sociedade (Alampay e Bala 2010; Duncomb e Boateng, 2009).Sistemas de pagamento móvel são, por natureza, baseados no estabelecimento de redes de diferentes tipos de organizações operando em mercados bastante regulados, seja pelo lado do setor financeiro como pelo das telecomunicações. Por essa razão, os ambientes de sistemas de pagamento móvel são comumente tratados como "ecossistemas" de empresas de várias indústrias que "negociam a troca de seus recursos e capacidades complementares, a fim de prover uma plataforma de pagamento móvel" (Gaur e Ondrus de 2012: 171).O surgimento de plataformas de software está mudando competição, alterando a lógica tradicional de concorrência entre empresas para a concorrência entre plataformas de ecossistemas (Tiwana et al. 2010). Compreender os sistemas de pagamento a partir do ponto de vista das plataformas de ecossistemas é um fenômeno recente que ainda não tem recebido atenção suficiente dos pesquisadores em sistemas de informação (SI). Em particular quando se considera o foco dos sistemas de pagamentos dirigidos a promover a inclusão financeira, estudos de sistemas de pagamento como plataformas são ainda mais escassos devido a complexidade da compreensão do impacto da tecnologia da informação e comunicação (TIC) na vida social, não importa qual lente é adotada (Pozzebon et al. 2009). E, para tornar mais difícil, muitas destas lentes teóricas utilizadas atualmente não abordam adequadamente os problemas que surgem com ao conceber as plataformas digitais como suportando interações sociais on-line (Spagnoletti et al, 2015).A análise de plataformas de pagamento móvel para a inclusão financeira exige a compreensão de questões tais como a concepção, governança e dinâmica ambiental, bem como a elementos da comunidade e os problemas relacionados com os aspectos sociais e humanos. Assim, modelos teóricos que combinam aspectos técnicos tanto quanto os sociais são necessários para compreender o processo evolutivo de plataformas de pagamento para a inclusão financeira em termos de sua implementação, adoção e utilização. Desta forma, o objetivo deste projeto é desenvolver e testar um quadro de análise a partir de plataformas de pagamento para a inclusão financeira. O foco principal deste quadro de análise são os sistemas de pagamento móvel, uma caso particular de plataforma de pagamento, que se espera que possa contribuir para inclusão financeira. Outros tipos de plataformas de pagamento podem evoluir a partir deste quadro de análise em futuros desenvolvimentos. (AU)