PICSEL: platform to democratize and debureaucratize rural producers' access to crop insurance

• Grant number: 22/08615-3
• Support Opportunities: Scholarships in Brazil - Innovative Research in Small Business - PIPE
• Start date: July 01, 2022
• End date: May 31, 2024
• Field of knowledge: Interdisciplinary Subjects
• Principal Investigator: Daniel Lima Miquelluti
• Grantee: Daniel Lima Miquelluti
• Company: Agririsk Soluções em Gerenciamento de Risco Ltda
• CNAE: Tratamento de dados, provedores de serviços de aplicação e serviços de hospedagem na internet
• Associated research grant: 22/00465-2 - PICSEL - Platform to Democratize and Debureaucratize Rural Producers' Access to Crop Insurance, AP.PIPE

Abstract

O primeiro semestre do ano de 2021 foi caracterizado por severas intempéries climáticas que prejudicaram milhões de produtores, principalmente pequenos e médios. A ocorrência de uma seca severa seguida de duas ocorrências de geada, reduziram o valor da produção do milho no Estado do Paraná em R$ 11,3 bilhões, enquanto no estado do Mato Grosso do Sul a redução foi de R$ 7,7 bilhões. O Estado de Minas Gerais apresentou prejuízos da ordem de R$ 9 bilhões. Apesar da relativa importância do agronegócio no PIB, existem diversos riscos que dificultam a estabilidade de renda do setor, principalmente para os pequenos e médios produtores rurais. De acordo com o relatório do Banco Mundial e Embrapa, a seca é um dos mais importantes. O problema é que a grande maioria dos produtores não tem acesso ao seguro agrícola. Cerca de 4,9 milhões de produtores rurais, cerca de 98% do total, estão completamente desprotegidos. Os principais motivos são: I) forte assimetria de informação causada pela carência de dados de risco das propriedades rurais; II) produtos não aderentes às reais necessidades dos produtores; III) alto custo do seguro, mesmo após o subsídio do Governo; e, IV) atuação e abrangência territorial limitadas das companhias seguradoras, em razão da falta de dados; e, por fim; V) a baixa incorporação de novas tecnologias e a elevada burocracia em toda a cadeia do seguro. Em maior ou menor grau, todos os problemas estão relacionados à falta de dados e processos e procedimentos analógicos. A principal fonte de dados utilizada pelo mercado segurador atualmente tem por base as estimativas de produtividade municipal do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). No entanto, por serem medidos em escala municipal, esses dados não revelam corretamente o risco em nível de propriedade rural. Além disso, os dados georreferenciados das propriedades são pouco utilizados, há desconhecimento das datas de plantio e colheita praticados nestas áreas, dificuldade da confirmação do cultivo na área, baixo uso de monitoramento remoto (imagens de satélite e informações climáticas) e controle deficiente das vistorias de sinistros. A solução proposta neste projeto visa superar os desafios científicos, tecnológicos, operacionais e comerciais, ao ampliar e melhorar os resultados obtidos no PIPE fase I. A solução proposta é uma plataforma para realizar a cotação, a contratação, o monitoramento das áreas seguradas e a gestão dos sinistros por meio dos dados gerados pelos algoritmos e a inteligência desenvolvida neste projeto. Na plataforma, os produtores rurais encontrarão produtos muito mais aderentes às suas necessidades a um preço relativamente menor. As seguradoras poderão melhorar o processo de seleção e classificação dos riscos (subscrição), monitorar remotamente todas as propriedades seguradas e antecipar possíveis ocorrências de sinistros, além de administrar de forma mais eficiente os sinistros e garantir a qualidade, segurança e transparência nas vistorias, evitando erros e fraudes. Ao final do projeto, pretende-se ampliar o acesso dos produtores ao seguro, principalmente para pequenos e médios produtores. Todas as propriedades rurais poderão ser localizadas e analisadas pelas suas séries históricas de produtividade geradas por nossos algoritmos, seus riscos quantificados e corretamente precificados, suas necessidades de proteção precisamente ajustadas nos produtos, suas propriedades monitoradas, e em caso de sinistro, suas perdas rapidamente avaliadas e o pagamento da indenização, hoje com uma demora de até 60 dias, em média, poderá ser realizada logo após a aprovação do laudo de vistoria pelo segurado, ou seja, em poucos dias. (AU)